Categorie: Sfaturi Bancare

Programul Prima Casă 2020 a fost lansat oficial!

Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a anunțat lansarea oficială a Programului Prima Casă 2020. Chiar dacă în ultima vreme s-au vehiculat o serie de schimbări la nivelul acestui program guvernamental, condițiile de eligibilitate au rămas similare cu cele de anul trecut.

Lansarea oficială a programului după ce Ministerul Finanțelor și-a dat acordul pentru distribuirea sumei de 1,98 miliarde de lei din plafonul total de 2 miliarde prevăzut pentru acest an. Astfel au fost deblocate fondurile necesare pentru acordarea garanțiilor în cursul acestui an.

De la lansarea sa, în 2009 până la finalul sesiunii precedente din 2019 prin Programul Prima Casă au fost acordate peste 270.000 de garanții sau promisiuni de garanție pentru achiziția sau construcția unei locuințe. Garanțiile au ajuns la o valoare totală cumulată de aproape 25 de miliarde de lei.

Avantajul major pe care îl propun creditele imobiliare contractate prin Programul Prima Casă este garanția de doar 5%. Un produs de finanțare imobiliară convențional presupune o dobândă de cel puțin 15%, ceea ce îngreunează oarecum accesul cumpărătorilor potențiali la finanțare.

În acest an sumele maxime care pot fi acordate sunt:

  • până la 57.000 de euro pentru locuințe achiziționate în imobile vechi;
  • până la 66.000 de euro pentru locuințe noi sau consolidate, în condițiile în care
  • termenele de finalizare nu sunt mai mari de 5 ani la data depunerii dosarului de finanțare;
  • până la 66.000 de euro pentru construcția unei case noi;
  • până la 71.250 euro pentru construcția unei case în regim de asociere.

În ceea ce privește condițiile generale de eligibilitate a aplicanților pentru un credit imobiliar prin Prima Casă, acestea sunt:

  • Cetățenia română;
  • Să nu aibă individual sau în comun o locuință în proprietate, cu o suprafață utilă mai mare de 50mp;
  • Să nu existe un alt credit ipotecar în derulare și să nu fi fost accesat în trecut un credit prin Prima Casă;
  • Destinația creditului să fie achiziția sau construcția unei locuințe;
  • Achitarea avansului.

Vrei un apartament în Brașov? Află care sunt etapele obținerii unui credit imobiliar

În cazul achiziției unui bun imobiliar, pe lângă o documentare amănunțită a pieței, vei avea nevoie și de o documentare a variantelor de finanțare puse la dispoziție de bănci. Așadar în timp ce cauți un apartament în Brașov, caută și alternativele de finanțare care se pliază cel mai bine pe nevoile tale. Este recomandat ca explorarea alternativelor de finanțare să fie începută înainte de căutările propriu zise pentru apartament pentru a avea o imagine clară asupra bugetului disponibil pentru achiziție.

Dacă nu ai mai aplicat pentru un credit, ar fi bine să cunoști etapele care te așteaptă.

1. Scoringul sau punctajul de eligibilitate care rezultă dintr-un calcul bazat pe venituri și cheltuieli de bază, cheltuieli care vor fi estimate de bancă. Acest calcul determină suma maximă pe care o vei putea împrumuta. Există și posibilitatea de a estima suma online, dar pentru un calcul exact adresează-te unui consultant bancar.

2. Dosarul de credit poate fi întocmit atât înainte, cât și după găsirea locuinței. Acesta va trebui să conțină o serie de documente, de la actul de identitate a debitorului și a codebitorului, la certificat de căsătorie, la adeverință de salariu precum și documente doveditoare pentru alte tipuri de venituri, dacă acestea există.

3. Evaluarea imobilului se face de către un evaluator autorizat în cazul în care varianta de finanțare aleasă este creditul ipotecar. De obicei, băncile au o listă e evaluatori, dar costurile sunt suportate de către cumpărători.

4. Acte adiționale. Pe lângă actele eliberate de evaluator, în dosarul depus la bancă se vor adăuga actele locuinței care se dorește a fi achiziționată, cum ar fi: certificatul fiscal, extrasul de carte funciară, adeverința de la asociația de proprietari și certificatul energetic.

5. Încheierea contractului. Înainte de semnarea contractului, asigură-te că ai înțeles toate clauzele prevăzute. În cazul în care ai neclarități, întreabă consultantul băncii sau cere părerea unui jurist.

Odată ce ai parcurs acești pași te poți pregăti să te muți în noul apartament din Brașov achiziționat.

A fost lansat programul Prima Casă 2018

Fondul de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) a anunțat lansarea programului Prima Casă 2018. Anunțul a fost făcut după primirea de la Ministerul Finanțelor a acordului de distribuire pentru plafonul de 2 miliarde de lei.

Conform comunicatului de presă publicat pe site-ul FNGCIMM, anul acesta intervine o premieră în ceea ce privește împărțirea plafonului între finanțatori. Astfel, plafonul va fi împărțit în funcție de evaluarea activității desfășurate de finanțatori în 2017, respectiv în funcție de numărul garanțiilor acordate de finanțator în ediția precedentă a programului Prima Casă. Prin aplicarea criteriilor acestei evaluări se urmărește o creștere calitativă a programului de acordare a finanțărilor prin programul guvernamental. Se vizează ca această creștere calitativă a procesului să fie resimțită de către beneficiari.

„De-a lungul celor zece ani de derulare, Programul Prima Casă a fost adaptat gradual la tendințele pieței și la nevoile consumatorilor, dovedindu-se astfel unul dintre cele mai de succes programe guvernamentale. Dintr-o perspectiva sociala, Programul Prima Casa a extins accesul la creditul ipotecar către segmentul persoanelor tinere, cu vârste până în 35 de ani, cu efect direct în crearea unei premize de stabilitate pentru tânăra generație. Pentru a veni în întâmpinarea beneficiarilor, FNGCIMM a demarat în cursul anului trecut implementarea unor proiecte destinate simplificării procesului de analiza și facilitării accesului la informații direct din site-ul instituției.” a declarat Alexandru Petrescu, Director General FNGCIMM.

Programul Prima Casă 2018 va fi derulat prin intermediul a 15 bănci finanțatoare : Bancpost, Banca Comerciala Romana, BRD – Groupe Societe Generale, CEC Bank, Credit Agricole Bank România, Garanti Bank, ING Bank, Leumi Bank România, Marfin Bank, OTP Bank România, Piraeus Bank, Raifeissen Bank, Banca Românească, Banca Transilvania, Unicredit Bank.

Noua strategie de alocare a plafoanelor se aliniază cu reducerea graduală a intervenției statului în procesul de creditare ipotecara prin garantare, anunțată prin Strategia Programului Prima Casă 2017-2020, în contextul dezvoltării pieței creditului ipotecar și a creșterii accesului populației la produsele standard ale băncilor.

Oferta de apartamente de vânzare în Brașov răspunde și în acest an particularităților programului Prima Casă, oferind în același timp și alternative foarte bune pentru cumpărătorii care apelează la un credit imobiliar clasic.

Prima Casă va suferi schimbări radicale în 2018

2018 continuă „tradiția” schimbărilor structurale a programului Prima Casă. Anul viitor pare să fie cel al independenței complete a băncilor față de program, după ce, prin schimbările anterioare și evoluția pieței au fost încurajate să-și construiască produse de creditare proprii pentru segmentul imobiliar. Schimbările care urmează să intre în vigoare vizează orientarea programului Prima Casă exclusiv către acei clienți care nu sunt eligibili din motive materiale pentru un credit imobiliar tradițional.

Nevoia unei schimbări radicale în structura programului Prima Casă provine din limitarea dependenței băncilor de acest program în ceea ce privește acordarea de credite imobiliare. În condiții de criză și de revenire din criză și-a demonstrat eficiența, dar acum se reorientează către o latură socială, îndepărtându-se de scopul inițial, acela de a stimula piața imobiliară. Programul migrează către alte obiective, către un set de obiective noi, adresându-se unei alte categorii de cumpărători.

Schimbările urmează să intre în vigoare încă din prima zi a anului viitor. Așadar, vor fi eligibili pentru un credit imobiliar de stat doar acei cumpărători cărora veniturile nu le permit să se califice pentru obținerea unui produs de creditare independent oferit de bănci. Astfel, se dorește ca și această categorie de cumpărători să aibă acces la o locuință.

„Există o preocupare majoră de optimizare a proceselor de garantare la nivelul FNGCIMM. Pentru Programul Prima Casă, în paralel cu procesul de eficientizare a fluxului de garantare se desfășoară procese de recalibrare și reparametrizare ce pot conduce la o targetare cât mai eficientă din punct de vedere social, pentru a putea beneficia de acest program acei oameni care au o reală nevoie de locuință. Programul evoluează permanent, răspundem prompt dinamicii pieței, astfel încât să aibă o adresabilitate socială cât mai eficientă și să genereze beneficii maxime”, a declarat directorul general al FNGCIMM, Alexandru Petrescu, citat de Imopedia.ro.

Cum economisești eficient pentru avansul Prima Casă?

Programul Prima Casă este o alternativă atractivă și avantajoasă pentru achiziția unei locuințe, de aceea a fost și atât de popular în ultimii ani, devenind principala modalitate de achiziție de pe segmentul rezidențial. Chiar dacă programul vine cu o serie de avantaje, tinerii care vor să-l acceseze se lovesc, de cele mai multe ori de problema avansului. În situația ideală, avansul ar trebui să fie provenit dine economii, așa că tinerii care plănuiesc să își achiziționeze o locuință, ar trebui să se gândească în perspectivă și să înceapă să strângă suma necesară pentru avans.

Hai să vedem câteva tactici pentru a crește eficient un cont de economii care să poată suporta plata avansului pentru un credit ipotecar.

Calculează suma de care ai nevoie și perioada de timp în care ar trebui să o ai

La o sumă împrumutată de 50.000 de euro, avansul pentru Prima Casă este de 5%, respectiv 2.500 de euro. Dacă plănuiești să aplici pentru un credit peste un an, respectiv peste 12 luni, va trebui să economisești 209 euro pe lună. Așadar, apucă-te de treabă, vezi ce cheltuieli poți să reduci și respectă ți graficul de economisire. Orice ezitare va întârzia contractarea creditului.

Schimbă-ți stilul de viață

Economisirea nu este un proces ușor, așa că s-ar putea să fie nevoie de o serie de schimbări în stilul tău de viață. Dacă mănânci des în oraș și ai o viață socială foarte activă, cu siguranță ai și cheltuieli destul de mari pentru a întreține aceste obiceiuri. Redu-le frecvența și vei vedea că vei rămâne cu o sumă mai mare pe care o vei putea economisi. Pare incredibil, dar micile cheltuieli adunate, pot ajunge la sume importante.

Gândește-te la investiții

În cazul în care plănuiești o achiziție într-un orizont de timp extins, nu ar strica să te orientezi și către fonduri de investiții, către obligațiuni sau titluri de stat. Prin investiții documentate poți să aduci un plus important de valoare economiilor tale.

Băncile susțin dezvoltarea imobiliară

santierImobiliarele sunt din nou pe val, iar băncile se străduiesc să stimuleze dezvoltatorii și cumpărătorii prin aruncarea pe piață a unor finanțări importante. Interesate de stimularea domeniului imobiliar sunt băncile austriece și ungurești. Aceste bănci au susținut, în ultimul an, cele mai mari nouă credite pentru dezvoltări și achiziții imobiliare care depășesc 740 de milioane de euro, conform Capital.ro.

Chiar dacă oportunitățile prezentate de piața imobiliară revenită din amorțeala crizei sunt atractive, băncile oferă cu greu finanțări de peste 30 de milioane de euro, iar pentru a susține proiecte de anvergură se formează consorții bancare pentru distribuirea riscului.

Conform Silvanei Badea, Head of Capital Markets, în cadrul companiei de consultanță imobiliară JLL România, citată de Capital: „Se observă îmbunătățiri ale condițiilor de finanțare pentru achizițiile de proprietăți imobiliare, dar nu câte ne-ar plăcea să vedem. Încă nu există suficient avânt pe creditare pentru a avea o piață lichidă. Îmbucurător este că, în ultima perioadă, chiar şi băncile care nu au sucursale locale, dar care sunt specializate pe imobiliare, se uită şi pun oferte de finanțare în România. O astfel de bancă vrea să intre alături de un partener, pentru că nu are echipă locală şi pentru că vrea să distribuie riscul“.

În 2014, România a fost în topul țărilor din regiune, clasate în funcție de volumul tranzacțiilor imobiliare. Cu un volum al vânzărilor de 1,15 miliarde de euro, țara noastră se poziționează în top imediat după Polonia și Cehia. Dacă anul trecut a fost unul excelent din punctul de vedere al vânzărilor, 2015 a avut un început mai lent, în special pentru segmentul comercial, unde în primul semestru, volumul total al tranzacțiilor a ajuns la 190 de milioane de euro, în scădere față de perioada similară a anului trecut.

Deschiderea către finanțare se manifestă și pe piețe locale. Ofertele de apartamente noi în Brașov sunt în creștere, apar tot mai multe proiecte de dezvoltare din ce în ce mai atractive, iar disponibilitatea cumpărătorilor pentru variante rezidențiale noi, prezintă un potențial interesant.

Brașovul oferă oportunități favorabile pentru investiții imobiliare

Ultimele șase luni au îmbunătățit accesibilitatea locuințelor dom România. Sincronizarea între venituri, posibilități de creditare și prețurile locuințelor începe să se contureze din ce în ce mai accentuat, lucru care se poate resimți în reacțiile pieței. Astfel, familiile cu venituri medii pot accesa credite în condiții avantajoase în vederea achiziționării unei locuințe. Peisajul pieței imobiliare din România pare mult mai optimist decât în ultimii ani, ceea ce ar putea duce, în următoarele luni la o creștere a nivelului cererii.

Conform unui studiu publicat de Capital.ro, în raportul dintre venituri și prețul mediu al unui apartament este favorabil pentru obținerea unui credit prin programul Prima Casă. Dacă aplicația pentru finanțare vine din partea unei familii de două persoane, acordarea creditului nu ar trebui să fie o problemă.

Același studiu situează prețul mediu al unui apartament de 50mp la 40.150 euro, mult sub prețul mediu al unui apartament similar în Cluj-Napoca, unde se ajunge la 47.700 de euro. Diferența prețului mediu se reflectă și în rata lunară care, în Cluj-Napoca, este de 230 euro, în timp ce în Brașov ajunge la 193 euro, în condițiile în care venitul mediu sub Tâmpa este de 338 euro, iar în Cluj-Napoca de 379 euro.

Dacă luăm în considerare prețul mediu al apartamentelor pe care îl avem în Brașov, gradul de îndatorare este destul de ridicat, chiar și pentru o familie cu două venituri care se încadrează în valorile medii locale. Cu toate acestea, contextul este unul favorabil achizițiilor deoarece oferta este variată și pot fi găsite cu oarecare ușurință apartamente pentru „toate buzunarele”. Apetitul pentru proprietate al posibililor cumpărători există, proprietarii și dezvoltatorii sunt deschiși la negocieri, iar sursele de finanțare par să devină mai flexibile și mai accesibile unei categorii mai largi de venituri.

Majoritatea cumpărătorilor preferă locuințele construite în ultimii 4-5 ani, iar oferta de apartamente noi din Brașov poate satisface exigența cererii.

Chirie vs. angajament pe termen lung la un credit imobiliar

Pentru majoritatea, contractarea unui credit imobiliar este singura soluție pentru a putea avea, la un moment dat, o locuință în proprietate. Să luăm cazul ideal în care o familie tânără, fără copii, cu venituri peste medie, se gândește să achiziționeze un apartamente prin accesarea unui credit imobiliar. Cuplul de tineri căsătoriți locuiește în chirie, ceea ce presupune o presiune financiară echivalentă cu rata lunară pentru rambursarea unui credit.

Cel puțin la nivel teoretic, familia ar întruni condițiile de eligibilitate necesare contractării unui credit imobiliar iar, tot teoretic, viața lor nu ar avea de suferit din punct de vedere calitativ. Cheltuielile lunare nu ar fi mai mari, chiria fiind înlocuită de rata la bancă, doar s-ar schimba perspectiva. Locuința achiziționată prin credit are toate șansele să ajungă în proprietatea familiei și transmisă către generația următoare, în timp ce apartamentul luat în chirie va reveni proprietarului imediat ce va fi sistată plata chiriei.

Varianta chiriei presupune o flexibilitate sporită, libertatea de a schimba locuința ori de câte ori nevoile sau preferințele impun acest lucru. În același timp, pentru chiriaș, prezintă și un oarecare grad de risc, de instabilitate, deoarece proprietarul poate decide în orice moment că vrea să schimbe destinația apartamentului și să-i ceară chiriașului să se mute.

Contractarea unui credit imobiliar impune o stabilitate sporită și un grad mai mare de responsabilizare a familiei. Cuplul renunță la flexibilitate și, în limita posibilităților, face investiții suplimentare în vederea îmbunătățirii confortului. Perspectiva proprietății, duce și la personalizarea locuinței, dar și la formarea unei valori emoționale a apartamentului.

Pentru a minimiza presiunea financiară lunară a rambursării creditului, este recomandată contractarea acestuia după o perioadă de economisire, care va permite achitarea unui avans mai mare.

Oferta de apartamente de vânzare în Brașov este una variată, atât ca funcții, cât și ca prețuri, ceea ce face locuințele accesibile pentru o categorie mai largă de cumpărători potențiali. Criza a fost principalul eveniment care a contribuit la scăderea considerabilă a prețurilor, urmând ca pe această bază, pe termen mediu să se relanseze și tranzacțiile imobiliare.